币安官网 - 什么是 Travel Rule？加密转账合规指南 | Binance

什么是 Travel Rule（旅行规则）？

Travel Rule，中文称为“旅行规则”，是一项针对金融机构和虚拟资产服务提供商（VASP）的国际合规要求，核心在于在资金转移过程中同步传递发起方与接收方的必要身份信息。该规则最初源于传统金融领域的反洗钱（AML）监管，后由国际防制洗钱组织金融行动特别工作组（FATF）于2019年6月正式扩展至加密资产领域，将其纳入第16号建议中。

Travel Rule 的本质是传统金融“资金移转规则”在加密货币领域的延伸，旨在通过提升交易透明度，有效防止洗钱、恐怖主义融资及其他非法资金流动。由于相关数据需随交易一同“旅行”至接收机构，因此得名“旅行规则”。

Travel Rule 的核心要求与适用范围

根据 FATF 的规定，Travel Rule 要求 VASP（如中心化交易所、托管钱包、OTC 柜台等）在处理符合条件的虚拟资产转移时，必须执行以下操作：

• 收集信息：预先收集并验证发送人（Originator）和接收人（Beneficiary）的特定客户信息。
• 传输信息：将上述身份信息随资产转移一同发送给接收方的机构，确保数据同步传递。
• 留存记录：保留可审计的记录，以证明已完成数据共享及制裁筛查。

这些必要信息通常包括：姓名、账号、身份证号或出生日期等识别资料，以及接收人的姓名和账号等。

在适用范围上，该规则主要适用于涉及资产转移或托管的虚拟资产服务提供商。FATF 建议的适用门槛通常为等值1,000 美元/欧元以上的转账，但各国可根据实际情况调整，部分国家（如瑞士、欧盟成员国）甚至采取零门槛做法，即任何金额的转账均需交换信息。在美国，依据《银行保密法》，门槛为 3,000 美元 以上的电汇。

Travel Rule 对币安用户的影响

对于币安（Binance）的用户而言，Travel Rule 的实施意味着在进行大额或跨平台加密货币转账时，需要配合完成额外的身份验证与信息确认，以确保合规。

用户需知要点：

• 信息一致性至关重要：若从其他交易所（如韩国交易所）向币安转账，双方账户的英文姓名必须完全一致，包括空格、连字符等细节，任何字符差异都可能导致转账被拦截。
• 仅限本人账户：转账必须发生在本人名下的账户之间，即“本人韩国交易所账户”到“本人币安账户”，严禁使用他人账户进行资金流转。
• 操作流程简化：对于达到阈值的转账（如韩国规定 100 万韩元以上），用户只需在出金页面正确选择接收交易所（如选择“币安”），系统会自动完成信息交换，用户无需手动填写复杂信息。
• 不影响链上资产：Travel Rule 采用离链信息交换方式，资产本身仍在链上转移，合规信息通过机构间的安全渠道传递，不会改变区块链的底层技术逻辑。

这一规则的核心目的是将区块链交易与现实世界的实体和身份联系起来，让金融犯罪无所遁形，从而更好地管理链上交易的洗钱和对手风险。

为什么 Travel Rule 对加密行业至关重要？

随着加密市场的快速扩张，全球监管机构正加强防范非法资金流动。截至2025年中，全球已有99个司法辖区通过或正在推动法律以实施 Travel Rule。

Travel Rule 的重要性体现在以下几个方面：

• 提升透明度：确保执法部门在日后能清晰追查资金流向，打破加密资产的匿名性壁垒。
• 打击非法活动：通过生成可审计的追踪记录，有效防止非法资金在金融系统中隐蔽流动。
• 行业合规化：推动加密行业向传统金融标准靠拢，增强投资者信任，促进行业的长期健康发展。

在币安，我们严格遵守全球各地的 Travel Rule 要求，致力于为用户提供安全、合规的数字资产交易环境，同时确保用户的隐私与资产安全不受影响。